多家银行存款利率调整(银行存款利率调整最新政策)、6月21日,对于中国金融市场和储户们来讲,都是一个难忘的日子,多家银行下发了调整存款利率的通知,发生了什么?市场并没有任何风吹草动,各家银行却同时出手调整存款利率呢,那么我们储户的存款会受影响吗?
存款定价方式变化,实际利率便发生了变化
6月初,央行便牵头召开了“市场利率定价自律机制工作会议”,会议已经强调要优化存款利率监管,引导金融机构自主定价,推动贷款利率下降,引导金融机构让利于实体经济,很多人没有重视,但各家银行却同时出手,将存款利率的定价方式进行了调整,由传统的基本利率倍数调整为基本利率+基点的方式。那么这种调整方式前后有什么区别呢?
一是长期存款利率出现明显下降。根据自律机制要求,四大行活期、定期、大额存单基点上限为10bp、50bp、60bp,其他银行为20bp、75bp、80bp,而原来倍数定价机制四大行最大可以上浮到30%,其他银行上浮可以到50%,我们以3年期存款为例,人民银行3年期存款基准利率为2.75%,四大行早期最高利率可以上浮至3.575%,目前最高才能上浮至3.25%,这样10万元1年就少赚325元,其他银行早期可以上浮至4.125%,现在只能上浮至3.5%,10万元1年少赚625元,而1年期变化不大,同样10万元,四大行目前还比原来少赚5元,其他银行现在和原来的利息是一样的。
二是四大行与其他银行差距逐渐缩小。目前,四大行与其他银行的差距为10bp、25bp、20bp,而原来倍数差距为20%,同样,我们以3年期定期存款利率为例,人民银行1年期定期存款基准利率为2.75%,原来,四大行最高利率为3.575%,其他银行最高为4.125%,利率差距达到0.55%,目前,3年期和1年期一样,差距都是0.25%,这样比原来差距缩小了0.3%。
储户的存款受到影响吗?
目前,很多网友关心的是,此次存款利率的变化,原来的存款会受到影响吗,尤其是那些存时间比较长的网友。
这里小编可以恭喜的是,原来存定期的储户是不受影响的,我们可以看到,现在调整的是鼓励金融机构自主定价,而我们存定期时,与金融机构签订的是固定利率协议,就是当时是什么利率,在定期存续期间,利率不会随着人民银行基准利率和定价机制的变化而变化,而有些网友又问了,如果我们自动转存,是不是也不受影响呢?答案是会受影响,当定期到期自动转存时,意味着原来协议的终止,利率便只能跟随现在的利率。
利率变化还会有什么影响
一是我们可以肯定的是,这个政策对四大行是有利的,原来很多人去中小银行存款就是图利率比较高,可如今,利率差距却越来越小,况且近年来,中小银行倒闭的案例层出不穷,很多人对中小银行都持怀疑态度了,原来有计划转存的,可能因为差距不大,打消了转存的念头,还有部分人可能因为国有银行较为安全,存款再次回流回国有四大行。
二是购买理财的人较多。存款定价的变化,长期存款利率也随着下降了,很多人觉得存款已经不划算了,各家银行理财产品差异性却比较大,理财产品的收益挂钩投资标的,投资标的收益较高,理财产品收益自然也较高,而储户自然而然也倾向于选择理财产品。
三是实际贷款利率慢慢也降下来了。根据国家引导,需要将金融机构让利于实体经济,而金融机构存款利率下降了,在利润不变或者还要较原来减少的情况下,贷款利率自然而然也就降下来了,尤其针对某些小微企业、个体工商户的贷款,以及目前乡村振兴领域的贷款,贷款成本会持续下降。
四是很多人可能因为存款利率的下降,资金选择投往资本市场。我们都知道,我们中国人是全球存款最多的国家,并且银行存款占很大比例,而我国的资本市场,虽然成为全球第二大资本市场,但与美国资本市场还相差较远。去年,银保监发文,引导居民储蓄存款转化为资本市场长期资金,与此次存款利率下降,便会间接导致存款向资本市场流动。
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多家银行存款利率调整(银行存款利率调整最新政策)、6月21日,对于中国金融市场和储户们来讲,都是一个难忘的日子,多家银行下发了调整存款利率的通知,发生了什么?市场并没有任何风吹草动,各家银行却同时出手调整存款利率呢,那么我们储户的存款会受影响吗?存款定价方式变化,实际利率便发生了变化6
我们以3年期定期存款利率为例,人民银行1年期定期存款基准利率为2.75%,原来,四大行最高利率为3.575%,其他银行最高为4.125%,利率差距达到0.55%,目前,3年期和1年期一样,差距都是0.25%,这样比原来差距缩小了0.3%。储户的存款受到影响吗